Abrir una cuenta bancaria para una empresa

en el Reino Unido: Pasos

Abrir una cuenta bancaria para una empresa en el Reino Unido es un paso esencial para operar de manera legal y eficiente. Este proceso permite gestionar los ingresos, pagar a proveedores y mantener la contabilidad separada de las finanzas personales.  A continuación, se describen los pasos más importantes a seguir.

1. Registrar la empresa en Companies House

Antes de iniciar el proceso bancario, es necesario registrar la empresa en Companies House, el organismo oficial que gestiona la inscripción de empresas en el Reino Unido, y contar con el número de incorporación correspondiente. Este registro es imprescindible, ya que los bancos lo solicitan para verificar la existencia legal de la empresa y su estructura societaria.

2. Reunir la documentación necesaria

Una vez registrada la empresa, se debe reunir la documentación requerida. Generalmente, los bancos solicitan:

• Certificado de constitución emitido por Companies House.
• Memorando y estatutos sociales en caso de sociedades.
• Prueba de identidad de directores y accionistas, como pasaporte o documento de identidad vigente.
• Prueba de domicilio reciente, como factura de servicios públicos o extracto bancario.
• Detalles de la empresa, incluyendo dirección registrada y modelo de negocio.
• Número de registro fiscal y, en algunos casos, referencias bancarias previas.
• Plan de negocio si la empresa es nueva o solicita facilidades de crédito.

3. Comparar opciones de bancos en el Reino Unido

En el Reino Unido existen bancos tradicionales como Barclays, HSBC o Lloyds, así como bancos digitales como Tide o Revolut Business. Cada uno tiene requisitos diferentes, por lo que conviene comparar comisiones, servicios y herramientas de gestión antes de tomar una decisión.

También es importante considerar si el banco permite operar desde el extranjero, en caso de no residir en el Reino Unido.

4. Completar el formulario de solicitud

Una vez elegido el banco, se debe iniciar la solicitud. Algunos bancos permiten completar este proceso en línea, mientras que otros exigen una cita presencial. Durante el proceso, se solicita información detallada sobre la actividad de la empresa, volumen estimado de transacciones, estructura societaria y datos de los directores y socios.

5. Preparar una presentación del negocio

Algunos bancos, especialmente los tradicionales, pueden pedir una breve presentación de la empresa. Esta incluye información sobre los productos o servicios ofrecidos, el mercado objetivo y los ingresos proyectados.

Esta etapa es importante porque permite al banco evaluar el riesgo y ofrecer productos financieros adicionales en el futuro.

6. Evaluación de la solicitud

Una vez presentada la solicitud y la documentación, el banco procede a evaluar la información. Este proceso incluye comprobaciones de crédito y prevención de fraude, así como la validación de la actividad comercial y la fuente de los fondos.

También, como parte del cumplimiento de las normativas de prevención de lavado de dinero (AML) y conocimiento del cliente (KYC), se verifica la identidad de todos los directores, beneficiarios y principales accionistas.

Es fundamental que la información proporcionada coincida con los documentos presentados. En algunos casos, se puede requerir la presentación presencial de los originales o el envío de copias certificadas.

Dependiendo del banco y del volumen de solicitudes, la apertura de la cuenta puede tardar desde una semana hasta varios meses.

7. Firmar los contratos de apertura

Una vez aprobada la solicitud, es necesario firmar los contratos de apertura de cuenta. En este momento, también se eligen los servicios adicionales, como tarjetas de débito empresariales, acceso a banca electrónica y facilidades de crédito.

Es recomendable leer atentamente todas las condiciones antes de firmar, para evitar cargos ocultos o limitaciones inesperadas.

8. Activar la cuenta y comenzar a operar

Finalmente, tras la firma de los documentos, el banco procederá a activar la cuenta empresarial. El proceso puede tardar desde unas pocas horas hasta varios días, dependiendo de la entidad.

Al activarse, se entregan los datos bancarios (IBAN, sort code, número de cuenta) y las credenciales para operar en línea.

9. Cumplir con las obligaciones fiscales

Después de abrir la cuenta, es necesario mantenerla en regla. El uso responsable de la cuenta bancaria empresarial facilita la declaración de impuestos y la elaboración de informes financieros.

Además, contar con una cuenta clara y ordenada ayuda en posibles auditorías o inspecciones por parte de HMRC , la Hacienda británica.

Recomendaciones finales

Para abrir una cuenta bancaria para una empresa en UK de forma eficaz, se recomienda preparar toda la documentación con antelación y contar con asesoramiento legal o contable.

Además, mantener la transparencia en todas las operaciones financieras es fundamental para evitar problemas futuros.